Na era digital de hoje, a luta contra fraudes tornou-se uma preocupação cada vez mais crítica para as instituições financeiras. À medida que a tecnologia avança, crescem também os métodos utilizados por fraudadores para enganar bancos e seus clientes. Para enfrentar essa ameaça em constante evolução, a Mastercard deu um passo significativo ao lançar seu próprio modelo inovador de inteligência artificial (IA) generativa. Essa solução inovadora, chamada Decision Intelligence Pro, visa capacitar os bancos a detectar e prevenir transações fraudulentas de forma mais eficaz.
O Decision Intelligence Pro da Mastercard é impulsionado por uma rede neural recorrente proprietária, que forma o núcleo da IA generativa. Ao contrário de modelos tradicionais de IA que dependem apenas de regras e padrões predefinidos, a IA generativa tem a capacidade de aprender e criar novos padrões. Essa flexibilidade permite que o modelo se adapte às técnicas de fraude em constante mudança e identifique transações suspeitas que poderiam ter passado despercebidas anteriormente.
O compromisso da Mastercard em combater fraudes é demonstrado por sua decisão de desenvolver o modelo Decision Intelligence Pro internamente. As equipes de cibersegurança e antifraude da empresa desenvolveram essa solução de IA do zero, aproveitando seu profundo entendimento da indústria e o acesso a vastos volumes de dados de transações. Embora a tecnologia de código aberto seja utilizada quando necessário, a maioria da arquitetura do modelo é proprietária, proporcionando à Mastercard maior controle e personalização.
Com mais de 125 bilhões de transações fluindo por sua rede anualmente, a Mastercard possui uma quantidade vasta de dados valiosos. Esses dados de transações servem como base para treinar o algoritmo Decision Intelligence Pro. Ao contrário de modelos de linguagem tradicionais que se concentram em palavras, o algoritmo da Mastercard analisa as relações entre os comerciantes para identificar possíveis pontos de fraude. Ao alavancar esses dados, o modelo pode gerar avaliações precisas e oportunas da legitimidade das transações.
O algoritmo da Mastercard adota uma abordagem única para a detecção de fraudes, utilizando o histórico de visitas de um titular de cartão aos comerciantes como um prompt para análise. Ao compreender o comportamento típico de um titular de cartão, o algoritmo gera caminhos através da rede da Mastercard, semelhante a um radar sensível ao calor. Esses caminhos levam a uma pontuação que indica a probabilidade de uma transação ser legítima. Pontuações mais altas estão alinhadas com o comportamento esperado, enquanto pontuações mais baixas indicam possível fraude.
Uma das características notáveis do Decision Intelligence Pro da Mastercard é sua velocidade. Todo o processo de detecção de fraudes, desde a análise até a atribuição de pontuação, leva apenas 50 milissegundos. Esse tempo de resposta rápido permite que as instituições financeiras tomem decisões em tempo real e ajam imediatamente para evitar transações fraudulentas.
O investimento da Mastercard em tecnologias de cibersegurança e IA, totalizando mais de US$ 7 bilhões nos últimos cinco anos, destaca seu compromisso em se manter à frente. Ao utilizar seu modelo proprietário de IA generativa, a empresa visa ajudar as instituições financeiras a melhorar suas taxas de detecção de fraudes em até 20% em média. Em alguns casos, o modelo obteve resultados ainda mais impressionantes, com taxas de detecção de fraudes melhorando em até 300%.
Além da detecção imediata de fraudes, o modelo de IA generativa da Mastercard tem o potencial de revolucionar a indústria ao prever futuros tipos de fraudes. Ao analisar dados globais de transações, a Mastercard pode identificar padrões e tendências que indicam novas técnicas de fraude. Essa abordagem proativa capacita as instituições financeiras a ficarem um passo à frente dos fraudadores e implementarem medidas preventivas para proteger os ativos de seus clientes.
A incursão da Mastercard na IA generativa reflete seu compromisso em adotar tecnologias inovadoras para enfrentar desafios complexos. Conforme o cenário digital continua a evoluir, as instituições financeiras devem se adaptar e adotar soluções de ponta para proteger seus clientes e manter a confiança no sistema bancário. Ao aproveitar o poder da IA, a Mastercard está na vanguarda dessa jornada transformadora.
A introdução do Decision Intelligence Pro pela Mastercard marca um avanço significativo na batalha contra fraudes no cenário financeiro digital. Este modelo inovador, impulsionado pela inteligência artificial generativa, não apenas reflete o compromisso da Mastercard em se antecipar às ameaças em constante evolução, mas também destaca a importância da inovação tecnológica na segurança financeira.
Ao optar por desenvolver internamente o Decision Intelligence Pro, a Mastercard demonstra sua dedicação em alcançar a excelência na prevenção de fraudes. A utilização de dados massivos de transações, somada à análise de padrões e comportamentos, posiciona este modelo como uma ferramenta indispensável para instituições financeiras na detecção ágil e eficiente de atividades fraudulentas.
A abordagem única do algoritmo, que incorpora o histórico de visitas de um titular de cartão, evidencia uma compreensão profunda do comportamento do usuário, resultando em uma detecção de fraudes mais sensível e precisa. A velocidade impressionante de resposta, concluindo o processo em meros 50 milissegundos, capacita as instituições a tomar decisões em tempo real, fortalecendo a segurança das transações.
O investimento substancial da Mastercard em cibersegurança e tecnologias de IA reforça seu compromisso em liderar a vanguarda da inovação no setor financeiro. Além de aprimorar as taxas de detecção de fraudes, a capacidade do modelo em antecipar futuros tipos de fraudes promete transformar a abordagem preventiva das instituições financeiras, proporcionando uma defesa proativa contra ameaças emergentes.
Em última análise, a incursão da Mastercard na inteligência artificial generativa não apenas evidencia seu comprometimento em proteger os ativos de seus clientes, mas também destaca a importância de adotar soluções tecnológicas avançadas para enfrentar os desafios complexos do mundo financeiro digital. Ao abraçar a inovação, a Mastercard posiciona-se como um líder visionário na criação de um ambiente bancário seguro e confiável para todos.
O modelo de IA generativa da Mastercard, conhecido como Decision Intelligence Pro, utiliza uma rede neural recorrente proprietária para analisar dados de transações. Em vez de se concentrar em palavras, o algoritmo examina as relações entre os comerciantes para identificar padrões de fraude potenciais. Ao gerar caminhos através da rede da Mastercard, o modelo atribui uma pontuação a cada transação, permitindo que as instituições financeiras avaliem sua legitimidade com precisão.
O processo de detecção de fraudes da Mastercard é incrivelmente rápido, levando apenas 50 milissegundos da análise à atribuição de pontuação. Esse tempo de resposta rápido permite que as instituições financeiras tomem decisões em tempo real e ajam imediatamente para evitar transações fraudulentas.
Sim, o modelo de IA generativa da Mastercard tem o potencial de prever futuros tipos de fraudes. Ao analisar dados globais de transações e identificar padrões e tendências, o modelo pode antecipar novas técnicas de fraude. Essa abordagem proativa capacita as
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